Les recompenses amb targeta de crèdit ofereixen una de les rutes més ràpides per viatjar gratis. En comparació amb les milles tradicionals de viatgers freqüents, on només es pot aconseguir un eventual vol gratuït mitjançant la compra repetida de bitllets d'avió, una targeta de crèdit de recompensa de viatge us permet guanyar viatges gratuïts simplement utilitzant la vostra targeta de crèdit en compres diàries.

Igual que una targeta perforadora del vostre cafè local, cada compra d’una targeta de recompensa de viatge compta amb un regal gratuït, ja sigui un vol, una estada a l’hotel o un safari africà. Tot i això, amb les targetes de crèdit que obtingueu recompenses no és tan clar com, per exemple, comprar 10 cafès i obtenir l’11è gratuïtament.

Hi ha dotzenes de targetes de crèdit de recompenses de viatges amb diferents tipus de divises de recompenses i regles sobre com podeu utilitzar-les. Com a resultat, triar la targeta de recompenses de viatge adequada pot ser una mica desconcertant. Prendre el temps per entendre les vostres opcions i triar la targeta de recompenses adequada és una part que val la pena en la planificació financera del viatge. Utilitzeu aquesta guia per esbrinar quina targeta us permetrà viatjar gratis el més ràpidament possible.

Determineu els vostres objectius personals de viatge

Abans d’intentar examinar totes les opcions de la targeta, analitzeu les vostres aspiracions personals de viatge perquè la targeta perfecta depèn completament dels vostres objectius personals de viatge. Què voleu que obtingueu una targeta de recompenses de viatge? És probable que aquesta resposta canviï d’any en any, però penseu en la vostra intenció actual. Teniu pensada una destinació? Vols vols gratuïts? Una estada gratuïta a l’hotel? O potser voleu regals en forma de bitllets per a museus i àpats amb estrelles Michelin? Centrar-se en els vostres objectius us ajudarà a esbrinar quines recompenses us hauríeu de centrar en guanyar i, per tant, quines cartes heu de portar. Algunes regles generals a tenir en compte:

Tarifa aèria de primera classe: Si voleu obtenir un bitllet de negocis o de primera classe, voldreu recollir milles aèries o punts transferibles, com ara els punts American Express Membership Rewards, els punts Chase Ultimate Rewards o els punts Citibank ThankYou, que es poden convertir en milles aèries a un ritme d'un a un.

Hotels de gamma alta: Si voleu allotjament i pensió en un bungalow amb llista completa, acumuleu punts d’hotel o punts transferibles, com ara els punts American Express Membership Rewards, els punts Chase Ultimate Rewards o els punts Citibank ThankYou, que es poden convertir en punts d’hotel.

Lloguers vacacionals: Si voleu una estada gratuïta en un Airbnb, una casa de vacances o una vil·la, heu d’acumular punts de valor fix.

Viatges d'aventura: Si voleu que els vostres punts paguin per viatges per carretera, càmping, safaris, excursions en bicicleta, busseig, esquí o altres viatges no tradicionals, voleu recollir punts de valor fix.

Viatge de negocis: Si sou un viatger de negocis freqüent, trobareu el millor valor tant en les milles aèries com en els punts d’hotel.

Analitzeu els vostres hàbits de despesa

Quan intenteu identificar la millor targeta de recompenses de viatge, el que principalment busqueu és la targeta que us permetrà viatjar gratuïtament amb la menor despesa de la targeta de crèdit.

La clau d’això és aprofitar els bons de categoria. Moltes targetes ofereixen punts addicionals per gastar en determinades categories, és a dir, gastar en botigues de queviures o per satisfer un determinat requisit de despesa. Això significa que, en lloc de guanyar la taxa habitual d’un punt o una milla per cada dòlar que invertiu, podeu guanyar dos, tres, fins i tot cinc punts o milles per dòlar gastat. Traducció: reduïu el temps fins al viatge lliure per la meitat o menys.

Com a tal, quina targeta hauríeu d’obtenir depèn en gran mesura dels vostres hàbits de despesa personals. Penseu en on feu la major part de la despesa de la vostra targeta de crèdit: això s’anomena el vostre perfil de guanys, explica Sean McQuay NerdWallet . Per a la majoria de la gent es tracta de queviures, gasolina, restaurants i altres despeses diàries. Per tant, una targeta que ofereix una taxa de guanys augmentada per cada dòlar que invertiu en aquestes categories us ajudarà a guanyar viatges gratis més ràpidament.

Les categories de bonificació habituals inclouen:

• Comestibles
• Drogueries
• Menjador i restaurants
• Gasolineres
• Transport de rodalies
• Tarifa aèria
• Hotels
• Subministraments comercials

Penseu a aconseguir més d’una targeta

Sempre subratllo la importància de la diversificació en la vostra estratègia de punts i milles. Cap carta única és perfecta i no hi ha una moneda perfecta per a cada bescanvi desitjat, diu Brian Kelly, fundador de la El noi dels punts . Algunes cartes tenen certs punts forts, de manera que la millor estratègia de punts consisteix normalment a tenir unes cartes diferents que, juntes, us permeten maximitzar el vostre potencial de guanys i cremades.

Per exemple, és possible que vulgueu una targeta per a la vostra despesa diària que atorga dos a tres vegades els punts addicionals per a queviures i gasolina i una altra per comprar tarifes aèries empresarials, que ofereix punts i avantatges addicionals, com ara equipatge facturat gratuït i embarcament prioritari.

Al contrari del que es creu, sol·licitar i portar diverses targetes de crèdit no perjudica la vostra puntuació de crèdit. Sempre que pagueu el saldo íntegrament cada mes, posseir diverses targetes us pot ajudar a obtenir la puntuació de crèdit.

Què hi ha en un nom?

Una bona confusió, normalment. Una sola targeta de recompenses de viatge pot contenir diversos noms de marca i logotips. Agafeu, per exemple, la MasterCard Citi / AAdvantage Platinum Select World Elite. No deixeu que aquest bocabadat us confongui.

Desglossem l'anatomia d'aquesta targeta:

1. Citi es refereix a Citibank, que és l'emissor de la targeta de crèdit

2. MasterCard és el nom del processador de pagaments

3. AAdvantage Miles és la moneda de recompensa

4. Les paraules addicionals Platinum, Select i Elite són paraules descriptives que s’utilitzen per fer que la targeta sembli més atractiva, però fan referència al nom del producte financer i, de vegades, diferencien els beneficis i les recompenses que s’ofereixen.

A l’hora de redimensionar una targeta, el que us heu de centrar és l’aspecte de les recompenses de la targeta. Per fer-ho, és útil entendre les quatre categories principals de targetes de recompenses de viatge:

Targetes de marca compartida de les companyies aèries: Aquestes targetes porten el nom d'una companyia aèria, com ara a l'exemple anterior, i quan feu servir la vostra targeta de crèdit guanyeu milles específiques per a aquesta companyia aèria.

Targetes de marca compartida d'hotels: Aquestes targetes porten el nom d’una cadena hotelera, com ara la targeta Premier Marriott Rewards, i quan feu servir la vostra targeta guanyeu punts específics de la cadena hotelera.

Targetes de viatge generals: Aquestes targetes solen ser emeses per un banc i no estan enllaçades amb cap companyia aèria o hotelera específica. Guanyeu punts que es poden utilitzar en diverses línies aèries i cadenes hoteleres, així com en altres formes de viatge.

Targetes de devolució en efectiu: No hi ha punts ni milles; en comptes d’això, rebeu una bonificació en efectiu de les vostres compres, que posteriorment es podrà utilitzar per pagar les compres de viatges.

Per tant, a l'exemple anterior, si utilitzeu la MasterCard Citi / AAdvantage Platinum Select World Elite, guanyareu milles d'AAdvantage d'American Airlines cada vegada que realitzeu una compra. Citibank i MasterCard no ofereixen els beneficis en aquest cas, són simplement els proveïdors de serveis financers que faciliten les transaccions. Si mai voleu American Airlines o els seus socis d’aliança Oneworld, o si el vostre aeroport natal és un centre per a una companyia aèria diferent, la targeta anterior no seria una bona opció per a vosaltres, ja que els beneficis que obteniu només es poden utilitzar llibre a American o una companyia aèria associada (Japan Airlines, per exemple).

D’altra banda, les targetes de recompenses de viatges generals, com l’American Express Gold o Platinum, Chase Sapphire Preferred i Citi ThankYou Premier, ofereixen molta més flexibilitat. En lloc de guanyar milles de viatgers freqüents, com en l'exemple anterior, guanyeu punts de targeta de crèdit emesos per un banc que són agnòstics de marca, és a dir, que podeu utilitzar-los per a qualsevol tipus de viatge. Amb una targeta de recompenses de viatges American Express guanyeu punts American Express Membership Rewards, amb una targeta Chase Sapphire guanyeu punts Chase Ultimate Rewards i amb una targeta de recompenses de viatge Citibank obteniu punts ThankYou. De manera més senzilla: punts Amex, punts Chase i punts Citi, cadascun dels quals té avantatges, socis i possibilitats de redempció únics.

Monedes de la targeta: punts contra milles

Algunes cartes emeten punts i altres emeten milles. Abans d’escollir una targeta de crèdit amb recompenses de viatge, és important entendre la diferència perquè pugueu determinar quina contribuirà més als vostres objectius de viatge individuals.

Comencem per examinar els punts, per als quals hi ha dos tipus principals: punts que actuen com a diners i punts que no actuen com a diners.

1. Punts que actuen com a diners: El valor dels punts és flexible i canvia al llarg del temps, però normalment varia entre un o dos cèntims. Per als punts valorats en un cèntim, 10.000 us proporcionaran 100 dòlars de viatge gratis. Simplement pagueu per qualsevol tipus de viatge amb la targeta de crèdit de recompenses de viatge i, a continuació, cobreu punts per pagar el vostre extracte.

2. Punts que no funcionen com a diners: Aquests punts no tenen un valor monetari fixat. En canvi, és el rescat, com ara una habitació d’hotel gratuïta, el que té un valor fixat. Per exemple, una nit al JW Marriott Phuket Resort & Spa de 5 estrelles a Tailàndia requereix 40.000 punts Marriott fixos.

Ara anem a veure quilòmetres. Les milles també es coneixen com a milles de viatger freqüent, les mateixes milles que guanya quan es vola amb una companyia aèria específica per acumular quilometratge mitjançant un número de viatgers freqüents. Amb les targetes de crèdit que guanyen milles, obteniu milles de viatgers freqüents, no punts, i sense posar mai el peu en un avió.

Les milles aèries són igual que els punts de l'hotel Marriott de l'exemple anterior, ja que les milles no tenen un valor monetari fixat. El bitllet costa un nombre fix de quilòmetres, xifra que varia segons la ruta i la companyia aèria.

Malgrat aquestes diferències, els termes punts i milles sovint s’utilitzen indistintament. Per exemple, la targeta de crèdit Capital One Venture Rewards, recolzada per famosos, anuncia que els membres guanyen milles quan fan servir les seves targetes, però això és una mica enganyós. Capital One simplement ha sobrenomenat els seus punts com a 'milles'. No guanyeu milles aèries amb aquesta targeta, obteniu punts de valor fix (els punts esmentats que actuen com a diners).

Això no és un tema de semàntica. La distinció és crucial perquè podeu reservar viatges, com ara tarifes aèries premium amb punts o milles, però segons els vostres objectius de viatge hi pot haver una resposta clara sobre quin tipus de moneda (punts vs. milles) heu d’utilitzar i cobrar.

Si el vostre objectiu és un bitllet gratuït de negocis o de primera classe, sempre heu de recollir milles (o punts transferibles, com ara American Express Membership Rewards, que es poden convertir en milles), ja que necessitarà molts menys quilòmetres que punts per reservar un itinerari idèntic. Quan es tracta de milles, l’amortització té un valor fix, i cada companyia aèria estableix els seus propis requisits de quilometratge. Els punts de la targeta de crèdit per valor d’un cèntim no us portaran molt lluny (fins i tot si s’anomenen “milles”). Per determinar el valor de mercat actual de punts i milles, El noi dels punts publica una valoració mensual per a cada programa líder de targetes .

Normalment, les milles i els punts s’acumulen al mateix ritme d’1 milla per dòlar gastat o 1 punt per dòlar gastat, tot i que, com s’ha esmentat anteriorment, algunes targetes ofereixen punts addicionals per gastar en determinades categories, com ara les tarifes aèries i les estades a hotels. Per exemple, la targeta American Express Platinum premia els membres amb cinc punts per cada dòlar gastat en viatges si es reserva directament a les companyies aèries o mitjançant American Express Travel. A l'exemple anterior de Dubai, la recopilació de punts per assolir un objectiu de viatge de primera classe requeriria 11 vegades el temps i la despesa en targeta de crèdit que si us concentréssiu a guanyar milles.

Tot i que les milles són l’opció òptima per als viatges en avió premium, són molt menys flexibles i només es poden utilitzar per reservar viatges en avió amb la companyia aèria que ha emès les milles (o un dels socis de la companyia aèria). Els punts, en canvi, són molt més versàtils. Són agnòstics de marca, és a dir, podeu reservar un vol amb qualsevol companyia aèria i podeu fer servir punts per reservar viatges que no siguin tarifes aèries, com ara hotels, Airbnbs, bitllets de tren, cotxes de lloguer i excursions.

Algunes targetes de crèdit amb recompenses de viatges generals col·laboren amb línies aèries i hotels i us permeten convertir els punts de la vostra targeta de crèdit en punts d’hotel o milles aèries. Per exemple, podeu convertir els punts American Express Membership Rewards (la moneda que guanyeu amb les targetes American Express Gold, Platinum i EveryDay) a Delta, Air Canada, Air France o altres milles aèries. Els punts Citi i Chase tenen els seus propis socis de transferència.

El valor dels punts transferibles és la flexibilitat, explica Kelly. Si el vostre objectiu és recollir milles, aquesta és una manera de recollir milles sense comprometre’s amb una companyia aèria específica. I si no heu identificat cap objectiu de viatge i, per tant, si us beneficiaríeu més de recollir punts o milles, una targeta que emet punts transferibles us permetrà deixar obertes les vostres opcions.

El panorama general: identificant quines recompenses de divisa voleu concentrar-vos en guanyar, podeu restringir fàcilment les targetes que emeten la moneda seleccionada.

Què passa amb les targetes de devolució?

Una targeta de devolució d’efectiu s’assembla molt a una targeta de punts de valor fix: en lloc d’obtenir un punt (per valor d’un cèntim) per cada dòlar que invertiu, simplement obtingueu un cèntim de devolució de cada dòlar que gasteu. A continuació, podeu destinar aquests fons a viatges. A més, com les targetes de punts, les targetes de devolució de diners ofereixen taxes addicionals de guany, com ara el 2% de devolució d’efectiu Discover it Cashback Match i el 5% de devolució de la targeta Chase Freedom.

Una targeta de devolució de diners en efectiu pot ser l’elecció correcta si preferiu viatges que normalment no es poden pagar amb quilòmetres o punts, com ara viatges per carretera o acampades fora del camp, segons The Points Guy, Brian Kelly. Però tingueu en compte que la devolució d’efectiu i els punts de valor fix no són la millor manera d’aconseguir grans viatges amb diners reduïts.

Que sovint és el punt sencer del joc de punts.